??各省、自治區(qū)、直轄市房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)（開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)），

??各房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)：

??為貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作管理辦法》（建房規(guī)〔2025〕2號(hào)）等規(guī)定，指導(dǎo)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)做好反洗錢(qián)工作，我會(huì)研究制定了《房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)反洗錢(qián)工作指引（試行）》，經(jīng)我會(huì)九屆三次常務(wù)理事會(huì)審議通過(guò)，予以發(fā)布，自發(fā)布之日起施行。

??本指引使用中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和有關(guān)建議，請(qǐng)及時(shí)反饋我會(huì)研究部，電話：010-88374805。

??中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

??2025年12月31日

??房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)反洗錢(qián)工作指引（試行）

??（2025年12月30日九屆三次常務(wù)理事會(huì)表決通過(guò)）

??第一章 總則

??第一條【主要目的】 為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資（以下統(tǒng)稱(chēng)洗錢(qián)）活動(dòng)，遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪，指導(dǎo)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)做好反洗錢(qián)和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱(chēng)反洗錢(qián)）工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》、《房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作管理辦法》（建房規(guī)〔2025〕2號(hào)）等規(guī)定，制定本指引。

??第二條【適用范圍】 本指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)作為主營(yíng)業(yè)務(wù)的，取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)并進(jìn)行商品房銷(xiāo)售的，具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

??第三條【監(jiān)督和自律管理】 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同中國(guó)人民銀行制定房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定，對(duì)全國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

??中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及地方有關(guān)房地產(chǎn)業(yè)自律組織在住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)指導(dǎo)下，依法開(kāi)展房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)反洗錢(qián)自律管理。

??第四條【自律要求】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)必須依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，接受反洗錢(qián)監(jiān)督和自律管理，配合中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展的反洗錢(qián)調(diào)查。

??房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)及其工作人員不得從事洗錢(qián)活動(dòng)，或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利。

??房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和監(jiān)控工作，并及時(shí)上報(bào)可疑交易行為。

??第五條【法律保護(hù)】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)及其工作人員因履行反洗錢(qián)義務(wù)，在境內(nèi)依法處理客戶(hù)身份資料、交易及相關(guān)信息，提交可疑交易報(bào)告等工作，受法律保護(hù)。

??第二章 反洗錢(qián)內(nèi)部控制

??第六條【總體要求】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分考慮自身面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)工作負(fù)主要責(zé)任。

??第七條【反洗錢(qián)義務(wù)】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)包括但不限于以下內(nèi)容：

??（一）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

??（二）客戶(hù)身份識(shí)別；

??（三）客戶(hù)身份資料和交易記錄保存；

??（四）可疑洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告；

??（五）反洗錢(qián)特別預(yù)防措施；

??（六）反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)；

??（七）反洗錢(qián)相關(guān)信息保密要求；

??（八）反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)、檢查；

??（九）其他反洗錢(qián)法律法規(guī)要求的相關(guān)內(nèi)容。

??第八條【反洗錢(qián)工作職責(zé)】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)反洗錢(qián)工作責(zé)任人職責(zé)主要包括：

??（一）及時(shí)了解國(guó)家及地方反洗錢(qián)法律法規(guī)要求；

??（二）制定、更新本企業(yè)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；

??（三）監(jiān)督及評(píng)價(jià)本企業(yè)反洗錢(qián)控制制度的有效性；

??（四）識(shí)別、評(píng)估本公司面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；

??（五）按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告；

??（六）參加行業(yè)主管部門(mén)、自律組織舉辦的反洗錢(qián)培訓(xùn)；

??（七）組織開(kāi)展本企業(yè)反洗錢(qián)培訓(xùn)；

??（八）根據(jù)行業(yè)主管部門(mén)、自律組織要求報(bào)送本企業(yè)反洗錢(qián)工作情況。

??第九條【集團(tuán)內(nèi)控】 在境內(nèi)外多個(gè)城市設(shè)立項(xiàng)目公司的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)總部統(tǒng)籌安排反洗錢(qián)工作，制定和實(shí)施統(tǒng)一的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，指定或者授權(quán)相關(guān)責(zé)任人負(fù)責(zé)集團(tuán)反洗錢(qián)工作，確保集團(tuán)所有項(xiàng)目公司均能夠有效執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。

??第十條【風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，定期識(shí)別、評(píng)估自身面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定和采取適當(dāng)?shù)南村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，降低已識(shí)別的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

??第十一條【客戶(hù)身份識(shí)別】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在提供商品房銷(xiāo)售服務(wù)時(shí)，經(jīng)初步識(shí)別認(rèn)為客戶(hù)及其交易涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定采取必要措施進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，了解客戶(hù)身份信息及其交易目的。

??第十二條【可疑交易報(bào)告要求】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶(hù)擬進(jìn)行的房屋交易與洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告，具體報(bào)送方式另行規(guī)定。

??房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)項(xiàng)目公司發(fā)現(xiàn)可疑交易的，由上級(jí)公司或集團(tuán)公司統(tǒng)一提交可疑交易報(bào)告。

??第十三條【可疑交易報(bào)告內(nèi)容】 可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)符合反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)有關(guān)要求，完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或者行為特征的分析過(guò)程。上報(bào)內(nèi)容包括但不限于：

??（一）報(bào)告主體基本信息：企業(yè)名稱(chēng)、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、企業(yè)類(lèi)別、總部所在地等。

??（二）可疑主體信息：可疑主體姓名、身份證件/證明文件號(hào)碼等。

??（三）可疑事件信息：可疑交易發(fā)生日期、發(fā)生地點(diǎn)、疑點(diǎn)分析等。

??第十四條【可疑交易報(bào)告提交】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度中明確可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告流程。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在識(shí)別可疑交易后及時(shí)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

??第十五條【特別預(yù)防措施】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：

??（一）國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定并由其辦公室公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；

??（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議通知中涉及恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資定向金融制裁的組織和人員名單；

??（三）中國(guó)人民銀行認(rèn)定或者會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。

??經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的，應(yīng)當(dāng)立即停止向其銷(xiāo)售房屋，并依法向相關(guān)部門(mén)報(bào)告。

??第十六條【內(nèi)部審計(jì)檢查】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)或檢查工作內(nèi)容，或者在內(nèi)部審計(jì)或檢查、社會(huì)審計(jì)中包含與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理需求相適應(yīng)的內(nèi)容，監(jiān)督反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施。

??第十七條【人員培訓(xùn)】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全企業(yè)內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)體系，確保所有可能涉及反洗錢(qián)工作的人員接受反洗錢(qián)培訓(xùn)。

??第十八條【保密要求】 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料、交易及相關(guān)信息，提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

??第三章 附則

??第十九條 本指引由中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

??第二十條 本指引自2025年12月31日起施行。