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??中房網(wǎng)訊 （蘇曉/文）自9月29日央行指導市場利率定價自律機制發(fā)布倡議，明確各商業(yè)銀行原則上應于10月31日前統(tǒng)一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整以來，近日，多家銀行發(fā)布了存量房貸利率調整常見問答。

??隨著多家銀行相繼披露，新一輪存量房貸利率調整的具體方向正逐漸浮出水面。

??超10家銀行披露調整動向

??據(jù)中房網(wǎng)不完全統(tǒng)計，截止10月10日，已有中國銀行、工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、華夏銀行和大連銀行11家銀行發(fā)布了存量房利率調整常見問答事項，明確相關安排。

??綜合上述銀行公告內容來看，此次存量房貸利率調整主要有以下重點：

??1、凡是符合要求的首套、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款均可調整。房貸利率加減點高于“減30BP”，且高于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限（如有），在本次存量房貸利率批量調整范圍之內。2023年已經(jīng)調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。

??2、當前房貸利率高于LPR（貸款市場報價利率）-30BP（基點）的，統(tǒng)一調整為LPR-30BP，貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形除外。

??3、工商銀行確定在10月25日統(tǒng)一調整，其他銀行在10月31日前完成調整。不過，部分銀行強調，相關調整時間每個人情況可能有所不同，具體要根據(jù)貸款重新定價日來看，有人是次年1月1日，也有人是貸款發(fā)放日。

??4、若住房貸款是固定/基準利率定價，需要先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。

??5、此次存量房貸利率調整只針對商業(yè)性個人住房貸款。商用房（含商住兩用房、商鋪等）貸款不在此次調整范圍內。

??購房者再享減負效應

??央行數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，全部存量房貸加權平均利率約為4.06%，前8個月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。調整后，存量房貸利率將降至約LPR-30BP，以最新一期5年期以上LPR（3.85%）計算，調整后為3.55%，較調整前的4.06%降低約0.5個百分點。批量調整完成后，預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，每年可為存量房貸家庭節(jié)省支出約1500億元。

??上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進表示，此次存量房貸利率調整，開啟了去年以來第二次降低存量房貸的操作，具有非常好的導向。雖然各個地方表現(xiàn)不同，減負情況不一樣，但總體上后續(xù)各個購房者都可以享受到較好的減負效應。

??舉例來說，根據(jù)工行測算，如果借款人在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為4688元，調整后每月還款約為4518元，借款人每月可節(jié)省支出約170元，總共節(jié)省利息約6.1萬元。

??如果借款人在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發(fā)放時首套房貸利率政策），即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，每月可節(jié)省支出約469元，總共節(jié)省利息約14.06萬元。

??此外，東方金誠首席宏觀分析師王青認為，接下來存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動性會進一步增強，消除因新、老房貸利差提前償還房貸的必要性，能夠進一步緩解潛在的提前還貸潮，相當于給存量房貸家庭吃下定心丸。同時，也有利于促進房地產(chǎn)市場盡快止跌回穩(wěn)，避免影響居民消費。

??嚴躍進亦坦言，存量房貸利率下調其實比新購房領域的降低房貸利率操作更有效，因為涉及面多。尤其是近期各大商業(yè)銀行的操作，對于房地產(chǎn)市場情緒提振有積極作用。