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??今年首次降息，落地。

??5月20日，新一期貸款市場報價利率（LPR）公布：1年期LPR和5年期以上LPR分別下調10個基點，降至3%、3.5%。這是自2024年10月以來，時隔7個月LPR再度降息，也是2025年首次降息。

??此次降息已有征兆。5月7日召開的國新辦新聞發(fā)布會上，央行宣布下調政策利率0.1個百分點，預計帶動貸款市場報價利率（LPR）隨之下行0.1個百分點。同時，下調存量準備金率0.5個百分點，向市場提供長期流動性約1萬億元。

??如今降息預期落地，也向市場傳遞出政策層面降低企業(yè)融資成本、降低居民負擔的積極信號。

??LPR調降的同時，存款利率也迎來新一輪下調。就在5月20日，LPR發(fā)布前，中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行火速下調存款利率，招商銀行第一時間跟進。其中，三年期和五年期存款下調幅度最大，達到25個基點，而一年期定存利率已全面跌至1%以下。

??這也是貫徹落實4月25日中央政治局會議提出的關于“適時降準降息，保持流動性充裕，加力支持實體經(jīng)濟，著力穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)市場、穩(wěn)預期”的重要部署。這也預示著，我國貨幣政策進入了一個更為積極主動的寬松周期，彰顯國家加大逆周期調節(jié)力度、穩(wěn)定經(jīng)濟增長的堅定決心。

??對于購房者而言，房貸利率也將迎來下調。但考慮到重定價日的不同，下降時間點會有細微區(qū)別。

??以本金100萬元、期限30年商業(yè)性住房貸款為例，如果是等額本息還款方式，此次5年期以上LPR下調10個基點后，房貸利率從3.1%（4月份全國首套房貸平均利率）降至3%，可使得每月還款額減少54.88元，利息總額減少近2萬元。疊加過去歷次LPR的降息操作，其對于購房消費的成本下降具有積極作用。

??當前國內個人住房貸款利率已經(jīng)處于歷史低位。央行數(shù)據(jù)顯示，今年4月全國個人住房新發(fā)放貸款加權平均利率約3.1%。融360對全國45個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示， 4月份，全國首套房貸款平均利率為3.1%，同比下降52個基點；二套房貸款平均利率為3.21%，同比下降98個基點。

??此次降息，也是基于房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀的必要舉措。當前樓市仍處于持續(xù)鞏固階段，回穩(wěn)基礎仍需夯實。

??根據(jù)國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)，銷售端，1～4月份，新建商品房銷售面積同比下降2.8%，降幅比一季度收窄0.2個百分點；新建商品房銷售額同比下降3.2%，降幅比一季度擴大1.1個百分點。價格端，4月份，70個大中城市二手房價格環(huán)比下跌0.4%，跌幅比3月份擴大0.2個百分點；新房價格環(huán)比下降0.1%，連續(xù)第5個月維持這一水平。

??廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，作為經(jīng)濟增長的引擎，具備大宗消費特征的地產(chǎn)行業(yè)在穩(wěn)定和帶動消費方面的意義非常重要。因此，不管是落實去年底中央經(jīng)濟工作會議提出的“持續(xù)用力推動房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)”，還是基于房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條長、帶動性強的特征，都需要通過降息來進一步釋放需求。

??值得注意的是，近日，部分城市銀行出現(xiàn)上調房貸利率的舉動。比如，多家商業(yè)銀行確認，目前廣州地區(qū)首套房貸款利率已從此前執(zhí)行的LPR-60個基點，統(tǒng)一調整為LPR-50個基點。不過，本次5年期以上LPR下調后，廣州首套房貸利率將與加點數(shù)調整前保持不變。

??有分析稱，此舉主要是為了維護按揭貸款利率下限的行業(yè)自律規(guī)則，防范銀行為搶份額在貸款利率上內卷，導致銀行為份額不計成本，進而在審批程序上放松風控規(guī)則，助長不合理的貸款投放。

??去年7月LPR下調之后，廣州頻現(xiàn)超低房貸利率，一家外資銀行曾推出2.9%首套房貸利率，而后部分銀行甚至給出2.6%的最低利率，與當時的公積金利率（2.85%）形成“倒掛”。除廣州，多地首套房貸利率也進入“2”字頭，出現(xiàn)價格“內卷”現(xiàn)象，直到去年10月，超低房貸利率被叫停。

??“我們認為，廣州的做法并不改變房貸利率整體下行趨勢，未來廣州房貸利率依然具備下調空間?！敝兄秆芯吭赫哐芯靠偙O(jiān)陳文靜說。近日公積金貸款利率下調0.25個百分點，對于部分城市而言，釋放了公積金貸款利率與住房商業(yè)貸款利率之間的利差空間，有利于住房商業(yè)貸款利率的進一步調整優(yōu)化。

??未來幾個月，LPR利率還會繼續(xù)下降嗎？“下一階段，如果政策利率和存款利率繼續(xù)降低，金融機構資金成本持續(xù)下行，LPR仍有下降的空間和可能?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼預計，今年三四季度LPR可能還會下降1～2次，累計幅度在10～20個基點。下一階段LPR的變動需要在穩(wěn)增長、穩(wěn)息差、穩(wěn)匯率、穩(wěn)外貿等多重目標中保持動態(tài)平衡。

??“降息只是一方面”，李宇嘉表示，近期國家一攬子擴內需、促消費、帶動循環(huán)的政策架構下，積極的財政政策在多個關鍵領域持續(xù)發(fā)力，比如支持城市更新，支持就業(yè)、住房保障等，這些政策都將有助于修復房地產(chǎn)基本面，綜合作用于房地產(chǎn)夯實回穩(wěn)局面。