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??本文基于《2025年中國房地產年鑒》“發(fā)展篇”資料進行梳理。

??2024年底，人民幣房地產貸款余額52.8萬億元，同比下降0.2%，增速比上年高0.8個百分點。其中，個人住房貸款余額37.7萬億元，同比下降1.3%，增速比上年高0.3個百分點；房地產開發(fā)貸款余額13.6萬億元，同比增長3.2%，增速比上年高1.7個百分點，全年增加4125億元。

??（萬億元）                                                         （%）

圖 2020—2024年房地產貸款余額及其同比增速

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行。

??2024年房地產貸款增幅自年初緩步回升，但增速仍持續(xù)低于工業(yè)貸款增速12.6%（包括重工業(yè)和輕工業(yè)），且低于服務業(yè)貸款同比增速8.2%。

??（萬億元）                                                                （%）

圖7-4-4 2020—2024年部分行業(yè)貸款余額及其增速

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行。

??2024年四季度末所有貸款加權平均利率為3.28%，較上年底下降55個基點。其中，個人購房貸款利率加權平均利率為3.09%，較上年底下降88個基點；一般貸款加權平均利率為3.82%，較上年底下降53個基點；企業(yè)貸款加權平均利率3.34%，較上年底下降41個基點。

??2024年房地產信貸呈現(xiàn)“總量微降邊際回暖、結構分化明顯、利率全面下行”的特征。人民幣房地產貸款余額雖全年增幅緩步回升，但信貸資源仍向實體經(jīng)濟傾斜。結構上，個人住房貸款余額受居民購房預期偏弱、提前還貸等因素影響仍呈負增長；房地產開發(fā)貸款余額同比增速提升，主要得益于金融端對房企保交樓、優(yōu)質項目的融資支持。個人購房貸款利率降幅居各類貸款之首，一般貸款、企業(yè)貸款利率分別下行53個基點、41個基點，宏觀信貸寬松及樓市政策松綁帶動融資成本全面走低。整體來看，房地產信貸政策保持審慎穩(wěn)健，開發(fā)貸加碼緩解房企流動性壓力，房貸利率下行助力剛需釋放，行業(yè)信貸逐步向穩(wěn)，但仍處于低增速、穩(wěn)杠桿的理性發(fā)展階段。