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??4月初，武漢公積金中心細化了“提取公積金用于危舊房改造”的操作細則，明確參加危舊房合作化改造的繳存人可提取本人、配偶、父母、子女的住房公積金用于改造支出。這進一步體現(xiàn)公積金在廣覆蓋和全周期方面推進了政策調整優(yōu)化，也和當前城市更新尤其是危舊房改造工作等有較為密切的結合。本報告對此進行分析。

??一、事件背景：武漢明確危舊房改造公積金提取細則

??2026年1月，武漢市發(fā)布首批支持城市更新的政策措施，明確提出支持物業(yè)權利人依規(guī)提取住房公積金或利用公積金貸款用于危舊房改造。此后，武漢公積金中心于4月初進一步細化操作細則，明確參加危舊房合作化改造的繳存人可提取本人、配偶、父母、子女的住房公積金用于改造支出，同時允許使用項目改造協(xié)議、安置協(xié)議等憑證辦理公積金貸款，執(zhí)行首套房貸款政策。

??這一政策進一步說明公積金制度從傳統(tǒng)的購房、租房支持向城市更新領域的實質性延伸，成為今年公積金制度改革的重要表現(xiàn)，意味著公積金應用場景或使用范圍進一步擴大，體現(xiàn)了廣覆蓋和全周期的導向。從全國范圍觀察，2026年以來已有多個省市出臺或醞釀類似政策，公積金支持危舊房改造正成為住房保障領域的重要趨勢。

??二、全國政策態(tài)勢：從加裝電梯向危舊房整體更新延伸

??公積金支持存量住房改造的政策探索并非始于2026年。此前，多地已允許提取公積金用于既有住宅加裝電梯，如部分城市明確繳存人家庭可提取本人及配偶公積金支付加裝電梯費用，提取金額不超過家庭實際分攤金額。其他領域，如部分城市已將老舊小區(qū)自住住房改造納入提取范圍，但主要涵蓋水、電、氣、暖及門窗更換等局部改造內容。

??2026年公積金提取用于危舊房改造的政策，具有“升級版”的意味。升級體現(xiàn)在兩個維度：一是從“局部改造”（加裝電梯、水電改造）拓展至“整體更新”（危舊房拆除重建、原拆原建）；二是從“個人提取”擴大到“家庭互助”（允許提取父母、子女公積金）。比如福建省在2026年2月發(fā)布的《關于進一步促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》中，明確支持繳存人提取公積金支付老舊危舊房屋更新改造個人出資部分，同時延續(xù)代際互助政策。吉林市則將老舊住房自主更新、原拆原建納入提取范圍。

??三、加裝電梯與危舊房改造的政策關聯(lián)與差異分析

??加裝電梯屬于既有住宅適老化改造和功能完善的一種形式，通常不涉及房屋主體結構變動，工程規(guī)模較小、周期較短，單戶出資額相對可控（一般在2-8萬元區(qū)間）。從政策演進看，加裝電梯是公積金支持存量改造的早期試點場景，為后續(xù)拓展至危舊房改造積累了操作經(jīng)驗，例如在提取憑證要求（改造協(xié)議、費用分攤證明）、提取額度限制（不超過實際分攤金額）等方面具有延續(xù)性。

??但危舊房改造與加裝電梯在政策設計上存在本質差異。第一，工程性質不同。危舊房改造往往涉及房屋拆除重建或結構加固，屬于整體更新，單戶出資額顯著更高（通常在10-50萬元區(qū)間），因此需要更大力度的資金支持，武漢等地配套了公積金貸款支持，而加裝電梯場景下一般僅開放提取功能。第二，政策目標不同。加裝電梯側重于提升既有居住品質和適老化改造，而危舊房改造兼具消除安全隱患與改善居住條件的雙重目標，政策緊迫性更強。第三，貸款政策的適用性差異顯著。危舊房改造場景下，武漢已明確可按項目改造協(xié)議申請公積金貸款并執(zhí)行首套房利率，而加裝電梯目前尚無配套貸款支持的先例。第四，家庭互助的范圍也有差別。部分城市在加裝電梯中允許提取本人及配偶公積金，而危舊房改造場景下多地已將提取范圍擴大至父母、子女。

??四、政策特征分析：三個關鍵趨勢

??（一）提取場景從加裝電梯向危舊房整體更新躍遷

??此輪政策調整的核心邏輯是公積金使用場景從“局部修補”向“整體更新”的系統(tǒng)性升級。我們認為，公積金正從支持貸款購房的單一功能，拓展為覆蓋租房、裝修、物業(yè)費、加裝電梯、危舊房改造、住宅專項維修資金等住房全生命周期的綜合性支持工具。其中，危舊房改造是當前政策力度最大、資金需求最迫切的新增場景，契合房地產(chǎn)市場從“增量開發(fā)”向“存量更新”轉型的宏觀背景。

??（二）支持方式從單提取向“提取+貸款”雙輪驅動升級

??武漢此次政策的突破性在于，不僅允許提取公積金支付危舊房改造費用，還允許以項目改造協(xié)議替代傳統(tǒng)購房憑證申請公積金貸款，且執(zhí)行首套房優(yōu)惠利率。這意味著參與危舊房改造的居民可獲得“提取+貸款”的雙重資金支持，顯著降低整體更新的資金門檻。此外，武漢還將危舊房改造提取金額與租房提取金額合并納入繳存余額計算，有助于提升居民貸款額度。這一模式與加裝電梯場景下僅開放提取功能的做法形成明顯區(qū)別。

??（三）家庭互助模式在危舊房改造中得到強化

??代際互助是2026年多地危舊房改造政策的共同特征。此前代際互助的政策規(guī)定是，繳存人購買自住住房可提取雙方父母、子女賬戶余額。當前如武漢則將代際互助延伸至危舊房改造場景。這一設計打破了家庭內部資金壁壘，考慮到危舊房改造的單戶出資額遠高于加裝電梯，代際互助的實際意義更為突出，對于年輕家庭或積蓄不足的家庭參與改造具有實質性支持作用。

??五、影響評估與展望

??1、對居民的直接影響：公積金提取用于危舊房改造，直接降低了居民參與自主更新的現(xiàn)金支出壓力。以武漢為例，若一套危舊房改造個人出資部分為30萬元，繳存人及其家庭成員可通過公積金提取覆蓋部分資金，疊加首套房貸款政策后，居民實際承擔的當期現(xiàn)金支出顯著下降。相比加裝電梯場景，危舊房改造對公積金支持的依賴度更高。

??2、對公積金資金池的影響：截至2024年末，全國住房公積金繳存余額約10.93萬億元。危舊房改造提取需求的釋放，將在一定程度上增加公積金資金支出壓力，但考慮到危舊房改造具有“一事一議”特征、單次提取金額有上限，且各地均設置了提取限額、頻次限制等風控措施，總體影響可控。需要關注的是，若未來更多城市跟進并配套貸款支持，公積金資金流動性管理亦需優(yōu)化。

??3、對房地產(chǎn)市場的影響：公積金支持危舊房改造的政策效應主要體現(xiàn)在兩個層面：一是直接拉動危舊房片區(qū)的更新改造投資，帶動建材、工程、裝修等相關產(chǎn)業(yè)鏈需求；二是通過消除安全隱患、改善存量住房品質，提升老舊小區(qū)資產(chǎn)價值，間接穩(wěn)定二手房市場價格預期。不過，此類政策對新建商品房市場的傳導鏈條較長，后續(xù)可以將“以舊換新”等工作進行有效銜接。