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??一、改革背景與總體方向

??近日，住建部發(fā)布《住房公積金管理條例》修訂征求意見稿，核心在于深化住房公積金制度改革。這既是“十四五”收官之際設定的重要目標，也是“十五五”住房制度改革中關于公積金制度優(yōu)化的關鍵一環(huán)。

??此次改革特別強調“更好滿足繳存人多元化住房需求”。從去年到今年，政策動向已清晰顯示出：公積金使用范圍更廣、覆蓋面更大、支持力度持續(xù)加碼。它正從傳統(tǒng)的“住房消費”工具，逐步擴展為覆蓋居民“全生命周期”的住房支持體系。這一點構成了本次改革最重要的背景。

??同時，在中央關于正確政績觀的學習和各項工作中，一個重要的導向就是讓群眾對政策“可感可知”。此次公積金制度的修訂，不僅是一次制度優(yōu)化，更是一次讓群眾切身感受政策溫度的具體實踐。近兩年，公積金制度的影響力越來越大。數(shù)據(jù)顯示，在房屋買賣中，公積金貸款規(guī)模明顯提升，有效緩解了居民購房和住房方面的實際困難。各地在公積金提取使用上不斷創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)的購房提取，還包括支付物業(yè)費及其他探索性用途。公積金制度正成為一個真正“可感可知”的政策工具。

??二、征求意見稿的主要內容與三大轉變

??征求意見稿關于公積金的用途方面，共提出九條具體內容，其中排在第一位的便是“支持租房”。這一排序具有明確的政策導向意義，既是發(fā)展住房租賃消費的重要金融舉措，也與當前“租購并舉”的住房制度深度契合，標志著住房消費的金融支持已從“只重購房”拓展為“購房與租房并重”。

??此外，政策還提出可提取公積金用于支付自住住房的物業(yè)費，拓寬了我們對公積金用途的理解。過去，公積金提取主要集中在住房交易環(huán)節(jié)，而對居民實際居住環(huán)節(jié)、購房后的后端支持長期存在空白。近兩年，物業(yè)費提取政策已逐步落地，顯示出制度正加快補齊短板。

??綜合來看，本次公積金使用范圍的調整在制度優(yōu)化方面呈現(xiàn)出三大重要轉變，體現(xiàn)了政策思路的實質性轉型。第一個轉變：從傳統(tǒng)購房環(huán)節(jié)向“租購并舉”轉變。過去公積金核心支持場景集中在“買”的環(huán)節(jié)，此次將“支付房租”提升至提取情形第一位，標志著正式從“重購輕租”轉向“租購并舉”。第二個轉變：從購房交易端向“全生命周期”支持轉變。傳統(tǒng)支持主要集中在購房前和購房中，而新增的“支付物業(yè)費”等用途將支持鏈條延伸至購房后的持有環(huán)節(jié)，覆蓋住房消費的全生命周期，即購房前、購房中、購房后各環(huán)節(jié)。第三個轉變：從增量市場支持向“增量與存量市場統(tǒng)籌支持”轉變。單獨將“裝修自住住房”列為提取情形，具有標志性意義。隨著市場進入存量時代，公積金對裝修的明確支持，體現(xiàn)了從“買新房”轉向“新房與舊房并重”“增量與存量統(tǒng)籌”的新思路。

??三、裝修自住住房：回應城市更新與房屋安全管理新階段

??本次修訂征求意見稿中，一個非常重要的表述是將“裝修自住住房”單獨列為提取情形，并注明“不超過一定額度”。原條例中雖有“大修自住住房”的規(guī)定，實踐中也有部分裝修提取的案例，但裝修在公積金使用體系中并不突出。此次調整，標志著裝修用途的地位明顯提高。

??這一變化是對房地產市場進入“存量時代”的有力回應。當前，城市發(fā)展重心正從“大拆大建”轉向“城市更新”，房屋“老齡化”問題日益凸顯，房屋安全管理成為不可回避的課題。中央城市工作會議對當前發(fā)展階段作出重要判斷，金融政策必須及時跟進。因此，裝修政策地位的提升絕非偶然。

??這一調整對二手房市場影響直接。無論是老舊小區(qū)的適老化改造、房屋安全性能提升，還是居住品質改善，裝修都是關鍵環(huán)節(jié)。公積金在裝修方面的支持，將為“好房子”建設提供實實在在的金融支撐。當然，“不超過一定額度”體現(xiàn)了公積金基金在承受能力與支持力度之間的平衡。預計各地后續(xù)將根據(jù)實際情況，如房齡、片區(qū)差異等，制定更有針對性的額度標準。

??四、異地互認互貸：破解職住平衡難題

??本次修訂中，“互認互貸”模式的提出是一個值得關注的政策亮點。它通過數(shù)字化手段打通各地公積金資源，實現(xiàn)跨區(qū)域購房支持及其他住房消費場景的提取需求，順應了城市群、都市圈的發(fā)展趨勢。

??從各地實踐看，以粵港澳大灣區(qū)為代表，許多區(qū)域已實現(xiàn)公積金跨城通辦。過去，若繳存地與購房地不一致，提取公積金用于住房消費十分困難；如今，越來越多城市實現(xiàn)互認互貸，資金可跨區(qū)域流動，更好支持居民購房。這一政策提升了公積金領域的政務服務能力，也是營商環(huán)境的優(yōu)化體現(xiàn)。更重要的是，它有效滿足了“職住平衡”需求——工作地與定居地不一致的人群，如今有了制度性保障。異地互認互貸是數(shù)字化賦能政務服務、推動區(qū)域一體化發(fā)展的重要舉措，為人口流動和合理居住需求提供了實實在在的支持。

??五、公積金增值收益用途重大調整：從廉租房轉向公租房及房屋安全管理

??本次修訂中，公積金增值收益用途的調整不容忽視。過去，公積金增值收益主要用于風險準備金、管理費用及建設城市廉租房的補充資金。而修訂稿明確，增值收益將用于風險準備金、管理費用，以及“建設籌集運維公共租賃住房、房屋全生命周期安全管理”等住房領域相關公共支出的補充資金。

??這里有兩個層面的變化：第一，從“廉租房”轉向“公租房”，體現(xiàn)了政策與當前保障房發(fā)展階段的同步更新；第二，新增“房屋全生命周期安全管理”是最亮點，直接指向當前推進的“房屋體檢”工作。公積金增值收益將成為房屋體檢的重要資金來源之一。

??這一調整的背景是存量時代下房屋老齡化問題突出，房屋安全管理被提升到新的戰(zhàn)略高度。各地今年已大力推動房屋體檢工作，公積金增值收益的新用途將為房屋安全管理提供實實在在的資金保障，是一項務實且具有前瞻性的變化。

??六、靈活就業(yè)人員可自愿參加公積金制度

??本次修訂征求意見稿中，最后一章“附則”第四十九條非常值得關注：“個體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，可自愿參加住房公積金制度，具體辦法由設區(qū)城市人民政府制定。”這一條款體現(xiàn)了公積金繳存政策不斷走向寬松，更符合新經濟、新業(yè)態(tài)的發(fā)展需求。

??第一，靈活就業(yè)人員成為公積金擴面的重要方向。近兩年，許多城市已先行推行相關政策，部分城市靈活就業(yè)人員公積金繳存人數(shù)一年增加四五千人，市場需求真實存在。第二，讓靈活就業(yè)人員也能享受公積金的利率優(yōu)惠。過去因用工形式靈活、無傳統(tǒng)“單位”，他們往往被排除在外，如今第四十九條明確放開，有助于解決其居住問題。第三，從地方試點走向全國制度化。此次寫入條例修訂稿，意味著這一制度從地方探索上升為國家層面的制度安排。

??雖然放在附則，但第四十九條正是當前需要重點關注的內容。各地應在已有實踐基礎上，進一步規(guī)范和完善靈活就業(yè)人員的公積金繳存、使用、貸款等配套辦法，讓這項好政策真正落地見效。

??七、總結

??總的來看，本次《住房公積金管理條例》修訂征求意見稿，已將“租購并舉”的制度導向、“全生命周期管理”理念以及“增量存量統(tǒng)籌”戰(zhàn)略方向融合在一起。政策與時俱進，緊跟市場變化，與居民實際住房需求有力結合，是一次務實、精準、有溫度的制度優(yōu)化。各地應積極關注政策動向，在已有實踐基礎上進一步完善配套辦法，讓公積金制度真正成為群眾可感可知的民生溫度。

??上海易居房地產研究院副院長 嚴躍進