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??在“人民城市人民建，人民城市為人民”的重要理念指引下，如何破解住宅工程質(zhì)量通病、讓老百姓住上“好房子”，成為城市治理的一道必答題。

??近年來，上海市通過推行住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)（以下簡稱“IDI”）制度，引入市場化機(jī)制與第三方監(jiān)督力量，為住宅工程質(zhì)量筑起了一道堅(jiān)實(shí)的“保護(hù)盾”，也為群眾住房維修煩心事提供了一把解決的“金鑰匙”。

??從起步探索到全面實(shí)施

??十年磨一劍

??“IDI制度，就是由建設(shè)單位掏錢買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司提供過程風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，并且，一旦房子在保險(xiǎn)期內(nèi)出現(xiàn)投保范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款約定負(fù)責(zé)賠償。”據(jù)上海市住建委相關(guān)人士介紹，這項(xiàng)制度在上海的探索已走過十余年歷程。

??早在2012年，上海便率先試點(diǎn)IDI制度，并創(chuàng)新性地建立了保險(xiǎn)公司委托第三方風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（TIS）加強(qiáng)工程現(xiàn)場質(zhì)量管理的機(jī)制。同年上海市保險(xiǎn)業(yè)成功報(bào)備全國首款工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)條款。

??2016年，上海市發(fā)布《關(guān)于本市推進(jìn)商品住宅和保障性住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的實(shí)施意見》（滬府辦發(fā)〔2016〕50號），在全市新建保障性住宅工程和浦東新區(qū)范圍內(nèi)的新建商品住宅工程中推行IDI。

??到了2019年，在局部試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，IDI制度試點(diǎn)開始覆蓋全市所有新建住宅工程。同年，上海市還配套出臺了相關(guān)實(shí)施細(xì)則。2024年2月、2025年3月，相繼修訂發(fā)布《上海市推進(jìn)住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)實(shí)施辦法》《上海市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的責(zé)任。截至2026年5月，上海市購買IDI的住宅項(xiàng)目累計(jì)2290個(gè)，承保面積達(dá)2.34億平方米。

??通過引入市場化、專業(yè)化的第三方風(fēng)控力量，IDI制度在政府監(jiān)管、市場主體與民生保障三個(gè)維度協(xié)同發(fā)力，形成了“優(yōu)勢互補(bǔ)、責(zé)任共擔(dān)”的良性生態(tài)，構(gòu)建“政府有為、市場有效、百姓有感”的共治格局。

??強(qiáng)化質(zhì)量監(jiān)管

??擦亮“好房子”品質(zhì)底色

??IDI制度的核心價(jià)值之一，在于依托其建立的第三方專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（TIS）體系，將質(zhì)量管控覆蓋至住宅建設(shè)全生命周期。通過保險(xiǎn)公司及其委托的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（TIS）開展工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)提示和評估，對住宅工程項(xiàng)目實(shí)施全過程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司社會監(jiān)督共治作用，增強(qiáng)了住宅質(zhì)量監(jiān)管力量，提高了住宅工程質(zhì)量水平。

??針對過程的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，IDI行業(yè)采取分級管控措施，劃定5類風(fēng)險(xiǎn)等級，其中嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件同步推送政府監(jiān)管部門，推動(dòng)過程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)高效整改。對于關(guān)鍵建筑材料和重要使用功能，行業(yè)積極開展保溫材料現(xiàn)場抽查及材料性能檢測、PC鋼筋套筒灌漿飽滿度檢測、外墻外窗淋水試驗(yàn)、外墻紅外熱成像檢測等多項(xiàng)專項(xiàng)檢測，用第三方數(shù)據(jù)說話，保障住宅質(zhì)量。

??針對質(zhì)量驗(yàn)收，IDI制度分別在分戶驗(yàn)收、業(yè)主質(zhì)量預(yù)看房2個(gè)階段，各加了一把“鎖”。2024年，上海市住建委先后發(fā)布《上海市住宅工程質(zhì)量分戶驗(yàn)收管理辦法》《上海市住宅工程業(yè)主房屋質(zhì)量預(yù)看房管理辦法》，明確要求保險(xiǎn)公司或TIS機(jī)構(gòu)對分戶驗(yàn)收情況抽查不少于30%，對業(yè)主在質(zhì)量預(yù)看房中提出的房屋質(zhì)量問題整改情況抽查不少于10%。同時(shí)，IDI行業(yè)建立了保險(xiǎn)公司和TIS機(jī)構(gòu)預(yù)看房現(xiàn)場值班制度，現(xiàn)場收集房屋質(zhì)量問題，及時(shí)跟進(jìn)整改，有力保障了房屋交付品質(zhì)。

??通過將保險(xiǎn)保障與過程風(fēng)控深度綁定，IDI制度倒逼住宅建設(shè)單位落實(shí)住宅工程建設(shè)質(zhì)量的首要責(zé)任，推動(dòng)住宅工程建設(shè)從“重進(jìn)度、輕質(zhì)量”向“質(zhì)量優(yōu)先、規(guī)范施工”轉(zhuǎn)變，住宅質(zhì)量得到有力保證，“好房子”品質(zhì)內(nèi)涵不斷彰顯。

??這種機(jī)制在應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)展現(xiàn)了強(qiáng)大的韌性。2024年9月，受“貝碧嘉”及“普拉?！彪p臺風(fēng)過境影響，上海發(fā)生賠付案件5786件，涉及206個(gè)小區(qū)，所有案件在10月便實(shí)現(xiàn)了100%結(jié)案，保障了業(yè)主權(quán)益。

??“IDI制度的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是保障和改善民生，在住宅竣工驗(yàn)收備案2年后，為業(yè)主提供穩(wěn)定的工程質(zhì)量缺陷保險(xiǎn)保障?！鄙虾Ｊ凶〗ㄎ嚓P(guān)人士介紹道。IDI制度下，對地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程，保險(xiǎn)期限為10年；對保溫和防水工程，保險(xiǎn)期限為5年；對裝修與安裝工程，保險(xiǎn)期限為2年。在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保障范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷，業(yè)主可向物業(yè)或直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案維修。

??在房屋交付時(shí)，建設(shè)單位會將《住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)用戶告知書》，隨同《新建住宅質(zhì)量保證書》《新建住宅使用說明書》一并送交業(yè)主，其中列明了保險(xiǎn)責(zé)任、范圍、期限及理賠申請流程，為業(yè)主理賠提供依據(jù)。

??在一些業(yè)內(nèi)人士看來，IDI制度的實(shí)施能夠保障百姓安居，不斷增強(qiáng)人民群眾獲得感。